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解读温州防范金融风险的“七项措施三方成效”

作者:管理员 2016-11-23 18:17阅读:

针对“经济新常态下,长三角金融与实体经济不良资产发展趋势与机遇”、“温州金改在化解不良资产风险中做的有益尝试”、不良资产证券化、收益权转让债转股及互联网+等创新模式研讨“、民营资产管理公司如何提高自身处置能力”等这些议题,国内外知名专家学者聚集一堂,在2016长三角(温州)不良资产处置创新峰会上展开了热烈的探讨。值得我们关注的是温州市人民政府副秘书长、市金融办主任、市金融局局长张震宇在会上做专题演讲,介绍了金融风险化解的温州解法经验。

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温州民间金融风波爆发的历史

温州作为经济发达地区,金融发展长期走在全国的前列,改革开放30多年以来,温州共发生了三轮金融风波:第一轮,是上世纪80年代中期的“抬会”、“标会”风波、第二轮,是上世纪90年代末清理整顿农村合作基金会和金融服务社、第三轮,2011年下半年以来爆发的温州局部金融风波。

从数据上看,最近一轮金融风波影响深远,2011~2012年温州正规金融案件标的额增长521.4%,民间借贷案件标的额增长93.8%;2011-2014年,温州存款增速从高于浙江4.1个百分点降到低于浙江4.9个百分点;2011-2014年,温州银行业利润逐年下滑,亏损银行家数逐年增加,其中2014年亏损银行家数达到15家,亏损面达到53%。 

危机面前,有效措施实现突围

在危机面前,温州市委市政府从实际出发在不同阶段采取有效措施:2011-2013年,“点对点”“救火式”帮扶、2013-2014年,“市、县上下联动”重点帮扶、2015-2017年,“政银企法”四方响应,“市县镇企”四级联动精准帮扶、2018年,将进入常态化帮扶,并率先实现突围。

在具体措施上采取了建章立制,形成一套相对行之有效的风险处置工作机制和工作流程等七项措施;分类处置,坚持“一企一行一策”工作方式,逐一化解企业金融风险;政府让利,多种形式加大帮扶力度,帮助企业渡过难关;建立增信机制,引导银行注入流动性稳健去融资杠杆;完善授信管理,“降存量”与“控增量”并举,防止企业继续过度举债;简化破产程序,有保有破,优化资源配置,提高依法处置效率;加强信息共享,严厉打击恶意逃废债务行为等。

金融风险防范取得多方成效

2012年,温州28项主要经济指标增速居全省末位的有17项。

2012年3月28日,国务院第197次常务会议启动温州金融综合改革,四年多以来,温州金改以“四大体系”建设推动金融服务实体经济发展,为主要经济指标扭转全省垫底局面发挥重要作用。2016年上半年,温州28项主要经济指标增速居全省前3位的有12项,其中居全省第1的有5项。

在正确措施的实施下,温州金融风险防范已取得多方成效:经济早于全国、全省进入新常态,也早于全国、全省暴露出长期经济发展的累积性风险和问题。取得了三方成效:经济态势稳固基础注入活力;金融运行卸下包袱,增强信心;区域资本市场得到显著发展。

今年前三季度,温州银行业金融机构实现利润55.51亿元,超过去年全年利润,同比增长39.4%,全市30家市级银行仅5家利润为负增长。实现金融业税收41亿元,同比增长21.4%,对地方财政收入的贡献率达到11.6%。

2012年温州金改以来,温州新增股份制公司678家,是改革开放到2012年30多年总和的5.5倍,占全省比重从4.5%提升到17%以上;新增新三板挂牌企业62家,稳居全省第一梯队;新增上市企业5家。

对温州金融风险爆发的反思

从政府引导角度看:“有形之手”适度引导是需要的;防范区域金融风险,适当的监管是必不可少的;部门合力服务是不可或缺的。

从银行服务角度看:盲目看中抵押物,不可能降低贷款风险;内部考核机制不改变,商业银行不可能有效服务中小企业;多层次金融服务机构不发展,企业融资难、融资贵问题不可能得到解决。

从企业发展角度看;要坚持主业,理性投资;要完善公司治理,拓展多渠道融资;要合理配置银行贷款和民间融资。

从司法保障角度看;破产司法保护制度仍需完善;司法处置效率与案件高发态势不相匹配;相关法律法规需要完善、需要健全。

金融风险化解的后续思路

目标至2016年底,温州确保完成100家以上县、乡(镇)两级挂牌的重点风险企业处置工作。26个重点风险担保圈在确保稳控的前提下,至少完成其中的30%以上。全年力争化解不良贷款400亿元,不良率控制在3%以内。至2017年底,银行不良贷款继续保持“双降”,不良率控制在全省平均水平以下,金融生态环境基本恢复常态。

完善下沉分类处置工作机制:深化镇(街)试点下沉工作重心;深化重点风险企业处置领导挂钩制度;健全完善银行风控机制;探索以地方资产管理公司为平台的不良贷款处置新机制;细化企业破产行政配套政策;强化企业破产个案协调处置;探索开展预重整机制工作;探索设立企业破产重整基金;建立金融风险处置工作诉调对接机制;强化部门联合惩戒;探索设立企业破产重整基金。

相关数据链接:

2015年,温州贷款和GDP的比值从2011年1.91:1降至1.65:1,从高出全省0.25个百分点转为低于全省0.13个百分点。

2016年1-9月,温州实现地区生产总值3402亿元,同比增长8.3%,比全省高0.6个百分点,居全省第3位。

2016年1-9月,温州实现规上工业增加值805亿元,同比增长8.1%,比全省高1.5个百分点,居全省第3位。

2016年9月底,温州工业企业负债率51.12%,从2011年与全省基本持平到低于全省5.64个百分点。

2016年1-10月,温州银行业金融机构存款增长11.97%,贷款增长4.64%,分别居全省第二和第六,基本走出了2014年在全省双垫底的困境。

2016年1-10月,温州直接融资规模新增342亿元,超过去年全年,是银行同期新增贷款余额的1.2倍。

 


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